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    五月天情色|色五月_激情五月_开心五月天

    发布时间:2019-10-23 09:39:29    编辑:

    从我国短暂的保险历史进程看,每一个强制政策险种的推出,都会给行业带来相当程度的变化。

     

    这一次又一个强制险种——安责险配套政策的衔枚疾进中,行业看到百亿甚至更大规模保费的同时,也看到了面对政府馈赠的“蛋糕”,险企传统的通过保险产品提供风险保障、事后被动理赔的初级风险管理服务模式,已经很难满足当前上述各大险种所涉风险环节的全流程风险管理需要。

     

    反而,依托自身和第三方专业技术力量,搭建险种所涉风险环节的全流程风险管理体系,成为所涉风险领域中风险识别、隐患排查、安全管理的行家里手,使保险真正成为市场经济条件下风险管理和控制的基本手段,才是当下行业亟待破题的核心工作。

     

    这或许也是《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》推出的正解。

     

    但行业更应看到政府期待与行业博弈的磨合中,这一险种落地做大的诸多困惑。事实上,这也是大部分非车险种需面临的时代问题。

     

    窥一斑,望全貌。

     

    安责险的未来:240亿保费与强制险种

     

    从2016年12月18日,中共中央、国务院印发了《中共中央国务院关于推进安全生产领域改革的发展意见》:

     

    取消安全生产风险抵押金制度,建立健全安全生产责任保险制度,在矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产等高危行业领域强制实施,切实发挥保险机构参与风险评估管控和事故预防功能。

     

    到2017年12月12日,国家安监总局、保监会、财政部三部委以安监总办【2017】140号文的形式印发《安全生产责任保险实施办法》:

     

    煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸品、金属冶炼、渔业生产等高危行业领域的生产经营单位应当投保安全生产责任保险。

     

    再至2019年2月19日,《安全生产法修正草案》的公布,及呼之欲出的新《安全生产法》,安全生产责任保险将成为继交强险、疫苗责任险后的第三个在法律层面制定、实施与推广的强制责任保险制度

     

    明确规定在八大高危行业施行安全生产强制责任保险制度,且首次提出对于拒不投保的企业,将给予一定金额的物质处罚。

     

    8月27日,应急管理部解读8月12日发布的《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》。

     

    联想当前中国危险化学品行业约450万人的就业人数,建筑施工行业约4000万的就业人数,煤炭行业约800万人的就业人数,非煤矿山行业约350万人的就业人数......加之烟花爆竹、交通运输、民用爆炸品、金属冶炼、渔业生产行业就业人数,保守估计八大高危行业就业人数逾8000万。

     

    保守测算:八大高危行业就业人数8000万、每人每年保费300元测算,中国安全生产责任险市场保费规模将达240亿元。

     

    面对广阔的市场前景,纵然《安全生产责任保险实施办法》和《安全生产责任保险事故预防技术服务规范》对保险机构应对承保企业开展事故预防服务进行系列规定,甚至是强制要求,但结合前期和目前实践,安责险做大之路尚存在五大困惑。
    第一重困惑:预防费列支比例不明

     

    事故预防费用列支比例没有明确界定,可能导致两个后果:

     

    后果1:可能导致保险机构对事故预防服务开展的费用投入不足

     

    譬如,某保险主体收取某家大中型危化企业炼油厂保费60万元,按照规定保险主体应提供包括安全风险辨识、评估与安全评价和生产安全事故隐患排查”在内的事故预防服务。由于无预防费用列支比例规定,预防服务费用投入5万元、10万元、20万元皆可。

     

    如此,保险主体极有可能以较少的预防费用开展预防服务,且能在“表面”上做到践行《规定》要求而不受处罚。

     

    事实上,费用投入的多少直接决定了事故预防服务开展的质量。

     

    可见,预防服务费用列支比例没有明确界定,很有可能导致保险主体预防费用投入的缩减,并直接带来事故预防服务开展质量的下降,不能很好地达到事故预防开展的初衷。

     

    后果2:可能导致保险机构预防服务费用占比过高甚至保费倒挂现象,进而导致实质性的预防服务难推进

     

    举例,某中型危化企业拥有从业人员100人,按照每人赔偿限额30万来测算,保费约3万元。而委托第三方技术服务公司开展规范的风险辨识、评估与安全评价和风险隐患排查服务,有可能需要的服务费高达4万元。

     

    从效益经营的角度看,即便预防费用2万元,加上公关费用、手续费支出、业务管理费用分摊和预期赔付,也很难以2万元开展预防服务,更何谈实质性的预防服务。

     

    第二重困惑:风险评估与现有体系重复

     

    事实上,高危行业已按照国家监管部门要求,开展安全生产标准化建设,且接受一系列安全生产标准化评估,并获得监管部门认可的考评证书。

     

    据参与前期安全生产预防服务探索的某家保险主体从业人员叙述:保险主体或者委托的第三方专业技术服务公司开展的安全生产标准化建设评估服务,并不能给承保企业颁布监管部门认可的“资质考评证书”。

     

    是故,参保企业认为保险公司或委托第三方公司开展的安全生产标准化建设评估服务,与监管部门组织开展的安全生产标准化建设评估重复,且不具备“资质考评证书”颁布资格。

     

    企业接受保险主体或委托第三方开展的安全生产标准化建设评估后,还需要接受监管部门组织开展或认定的专业技术服务机构开展的安全生产标准化建设评估,并不能减少企业的经济负担,且有重复评估嫌疑。

     

    第三重困惑:风险评估指标尚未标准化

     

    预防服务的核心内容——“安全风险辨识、评估与安全评价”和“生产安全事故隐患排查”是决定预防服务成效的“命门”。

     

    虽然《服务规范》提出了对大中型投保企业提供一次“安全风险辨识、评估与安全评价”和“生产安全事故隐患排查”服务,但安全风险具体辨识、评估、安全评价、风险隐患排查所涉具体环节、内容、质量要求等没有界定,针对八大高危行业各个细分领域的规范化风险隐患排查标准体系还需要进一步明确和规范。

     

    原因:

     

    尽管国家已制定了较为健全的安全生产标准体系,但针对某个高危行业的具体分支领域,其具体安全标准要求是立体多元的,其安全标准是散落在国家各个规范标准体系中的。

     

    譬如,八大高危行业中的危险化学品行业,不仅各个化学品不同,同时又涉及到生产、存储、运输和销售等各个环节。由于八大高危行业所涉分支领域较广,企业安全生产风险点千差万别,汇总、梳理、归纳这些散落在各个安全生产标准体系中的具体标准不仅耗时较长,难度也较大,需要投入足够的人力、时间和精力去启动安全标准汇总、梳理和归纳工作。

     

    目前,市场和行业并没有形成规范完善、现成的针对各个具体分支领域的安全标准体系,这为八大高危行业细分领域所涉企业的预防服务开展的标准化,尤其是“安全风险辨识、评估与安全评价”和“生产安全事故隐患排查”的标准化,带来较大羁绊。

     

    第四重困惑:预防服务主体先天发育不足

     

    从目前来看,市场上的第三方专业技术服务主体多处于探索阶段,特别是在运用技术手段开展“安全风险辨识、评估与安全评价”和“生产安全事故隐患排查”服务上,还难以满足保险主体开展实质性预防服务需要。

     

    尽管各个省市拥有众多注册安全工程师,但由于缺乏第三方支付市场,安全生产预防服务市场先天孕育不足,缺乏必要的实践积累,保险主体难以在市场上找到满意的第三方预防服务技术公司,优质第三方预防服务主体供给更是匮乏

    原因:预防服务开展涉及高危行业、行业细分领域以及千差万别的各类企业,且无现成规范完善的针对各个具体分支领域的安全标准体系可直接遵循,尚需要各行业消耗较长时间梳理、归纳与总结。

     

    第五重困惑:信息管理系统标准化严重滞后

     

    从前期和目前实践看,安全生产事故预防服务的规范化、标准化开展是非常棘手的难题。

     

    其中的难点是:安全技术服务对象种类繁杂,服务内容、方式方法、工具手段差异比较大,建设标准化的信息管理系统建设滞后,资源分散,尚未形成规模效应。

     

    对我国保险业来说,没有经验和标准可以借鉴,只能靠保险业的自身摸索总结。因此,事故预防服务切实做到开展的规范化、标准化,绝不是一个顶层设计政策就能完全到位的,更不可能一蹴而就,这是一个长期的实践探索过程。

    综上,要想真正提升并切实做到事故预防服务必须在初期制定框架规范体系的基础上,注重实践探索,全面启动并形成健全完善的能够涵盖八大高危行业各个细分领域的规范化预防服务标准工作体系,才是终极应对之道。

     

    这当是保险企业的硬功夫,与领先之道。

     

    来源:今日保(ID:Insurance_Today)